국민연금 예상수령액 조회 방법, 가입기간 10년을 못 채우면 어떻게 될까?

국민연금은 노후생활을 준비하는 데 중요한 제도 중 하나다. 직장생활을 하면서 매달 보험료를 납부하지만, 정작 나중에 얼마를 받을 수 있는지 정확하게 알고 있는 사람은 많지 않을 것이다.

특히 직장을 여러 번 옮겼거나 중간에 일을 쉬었던 기간이 있다면 국민연금 가입기간이 얼마나 되는지 확인할 필요가 있다.

국민연금은 단순히 나이가 되었다고 누구나 매달 받는 것은 아니다. 노령연금을 받으려면 원칙적으로 최소 10년 이상의 가입기간이 필요하다.

이번 글에서는 국민연금 예상수령액을 조회하는 방법과 가입기간에 따라 연금액이 달라지는 이유, 10년을 채우지 못했을 때 활용할 수 있는 제도를 알아보려고 한다.

국민연금 예상수령액은 어디에서 조회할까?

국민연금공단 홈페이지에서 본인의 예상연금액과 가입내역을 확인할 수 있다.

국민연금 예상수령액 조회 순서

1. 국민연금공단 홈페이지에 접속한다.
2. '내 연금 알아보기' 또는 예상연금액 조회 서비스를 찾는다.
3. 간편인증이나 공동·금융인증서 등 제공되는 방식으로 본인 인증을 한다.
4. 예상연금액과 연금 지급개시 시기를 확인한다.
5. 가입기간과 납부내역도 함께 살펴본다.

국민연금공단 홈페이지: https://www.nps.or.kr

스마트폰에서는 '내 곁에 국민연금' 앱을 이용할 수도 있다.

인증 없이 계산해 보고 싶다면 국민연금공단의 예상연금 모의계산 서비스를 활용할 수 있다. 다만 모의계산은 직접 입력한 정보를 바탕으로 산출하므로 실제 가입내역을 반영한 조회 결과와 차이가 날 수 있다.

국민연금 예상수령액은 어떻게 결정될까?

국민연금 수령액은 단순히 지금까지 납부한 보험료를 더해서 결정되는 것이 아니다.

주요 기준은 다음과 같다.

• 국민연금에 가입한 전체 기간
• 가입기간 중 본인의 소득 수준
• 전체 가입자의 평균소득 수준
• 연금 지급을 시작하는 시기
• 법령에 따른 연금액 산정 기준

일반적으로 가입기간이 길어지면 받을 수 있는 연금액도 늘어나는 구조다.

따라서 예상수령액을 확인할 때는 매달 받을 금액뿐 아니라 현재까지 인정된 가입기간이 몇 개월인지 함께 확인하는 것이 중요하다.

또한 화면에 표시되는 예상연금액은 앞으로의 납부 조건 등을 가정해 계산한 금액일 수 있다. 실제 수령액은 향후 가입이력과 소득, 제도 적용 등에 따라 달라질 수 있다.

국민연금은 최소 몇 년을 납부해야 받을 수 있을까?

국민연금 노령연금을 매달 받기 위한 최소 가입기간은 10년, 즉 120개월이다.

예를 들어 국민연금 가입기간이 9년이라면 원칙적으로 노령연금 수급을 위한 최소 기간에 1년이 부족한 상태다.

반면 10년을 채웠다면 출생연도에 따른 연금 지급개시연령에 도달했을 때 노령연금을 받을 수 있는 기본적인 가입기간 요건을 충족하게 된다.

여기서 주의할 점이 있다.

10년을 채웠다고 해서 모두 같은 금액을 받는 것은 아니다.

가입기간이 10년인 사람과 20년인 사람은 소득이 비슷하더라도 예상연금액이 달라질 수 있다.

국민연금은 몇 살부터 받을 수 있을까?

국민연금 노령연금 지급개시연령은 출생연도에 따라 다르다.

• 1953~1956년생: 61세
• 1957~1960년생: 62세
• 1961~1964년생: 63세
• 1965~1968년생: 64세
• 1969년생 이후: 65세

따라서 국민연금은 무조건 60세부터 받거나 무조건 65세부터 받는다고 생각하면 안 된다.

본인의 출생연도와 가입기간을 함께 확인해야 한다.

60세가 되었는데 가입기간 10년을 못 채웠다면?

국민연금은 일반적으로 60세가 되기 전까지 의무가입 대상이 된다.

그런데 60세가 되었을 때 가입기간이 10년에 미치지 못하는 경우도 있다.

이때 확인해 볼 수 있는 제도가 임의계속가입이다.

임의계속가입은 국민연금 가입자였던 사람이 60세 이후에도 본인의 신청으로 보험료를 계속 납부할 수 있도록 하는 제도다.

가입기간이 부족한 사람이 10년을 채우거나, 가입기간을 늘려 연금액을 높이고자 할 때 활용할 수 있다.

다만 임의계속가입은 65세에 도달하기 전까지 신청할 수 있으며, 이미 노령연금을 받고 있거나 반환일시금을 수령한 경우 등에는 신청이 제한될 수 있다.

본인의 납부 이력과 가입 가능 여부를 국민연금공단에 확인하는 것이 좋다.

가입기간이 부족하다면 어떤 점부터 확인해야 할까?

국민연금 가입기간이 부족하다는 사실을 알게 되면 앞으로 얼마나 더 납부해야 하는지부터 계산해 볼 필요가 있다.

예를 들어 현재 인정된 가입기간이 8년이라면 10년까지 2년이 더 필요하다.

하지만 단순히 부족한 개월 수만 계산해서는 안 된다.

과거에 보험료를 납부하지 못한 기간이 있는지, 추후납부 대상 기간이 있는지, 앞으로 계속 가입할 수 있는지 등을 함께 확인해야 한다.

추후납부는 아무 과거 기간이나 돈을 내서 가입기간으로 바꿀 수 있는 제도가 아니다. 법에서 인정하는 대상 기간과 신청 요건이 있다.

또한 구직급여를 받는 사람은 요건을 충족하면 실업크레딧 제도를 통해 국민연금 보험료 일부를 지원받고 가입기간을 추가로 인정받을 수 있다.

자신에게 적용되는 제도가 있는지 확인하는 것이 중요하다.

국민연금 예상수령액을 확인하면서 생각해 볼 점

젊을 때는 국민연금을 매달 납부하는 돈으로만 생각하기 쉽다.

하지만 나이가 들수록 중요한 것은 지금까지 얼마를 냈는가뿐 아니라 앞으로 매달 얼마를 받을 수 있는가라는 생각이 든다.

특히 직장생활이 계속 이어지지 않았거나 중간에 소득이 없었던 기간이 있다면 가입기간이 예상보다 짧을 수도 있다.

그래서 국민연금은 연금을 받을 나이가 가까워졌을 때 처음 확인하기보다 미리 가입내역을 살펴보는 것이 좋겠다.

가입기간이 부족하다면 어떤 방법이 있는지 알아볼 시간도 필요하기 때문이다.

국민연금 예상수령액 조회할 때 주의할 사항

예상연금액을 확인했다면 다음 사항도 함께 살펴보자.

첫째, 예상연금액이 확정된 금액인지 확인한다.

앞으로 계속 보험료를 납부한다고 가정한 금액이라면 실제 수령액과 차이가 날 수 있다.

둘째, 가입기간과 납부내역을 확인한다.

과거에 일을 쉬었던 기간이나 보험료를 납부하지 못한 기간이 있는지 확인하는 것이 좋다.

셋째, 연금을 받을 수 있는 나이를 확인한다.

출생연도에 따라 지급개시연령이 다르다.

넷째, 가입기간이 부족하다면 미리 상담받는다.

임의계속가입이나 추후납부 등은 개인별 상황에 따라 가능 여부가 달라진다.

자주 묻는 질문 FAQ

Q1. 국민연금 예상수령액은 무료로 조회할 수 있나?

그렇다. 국민연금공단 홈페이지와 공식 모바일 앱을 통해 본인의 예상연금액을 확인할 수 있다.

Q2. 국민연금을 10년만 납부해도 매달 받을 수 있나?

원칙적으로 가입기간 10년 이상을 충족하고 출생연도별 지급개시연령에 도달하면 노령연금을 받을 수 있다. 다만 실제 연금액은 가입기간과 소득이력 등에 따라 달라진다.

Q3. 국민연금 가입기간이 9년이면 어떻게 되나?

노령연금 최소 가입기간에 1년이 부족한 상태다. 추가 가입이나 추후납부가 가능한지 확인하고, 요건을 충족하지 못하는 경우 반환일시금 대상 여부도 살펴볼 수 있다.

Q4. 60세가 넘어도 국민연금을 납부할 수 있나?

일정한 요건을 충족하면 임의계속가입을 통해 65세에 도달하기 전까지 보험료를 납부할 수 있다.

Q5. 예상수령액과 실제 받는 금액은 똑같나?

반드시 같지는 않다. 예상연금액은 일정한 조건을 가정해 계산한 금액이므로 앞으로의 가입기간과 소득, 연금액 조정 등에 따라 달라질 수 있다.

국민연금 120개월을 겨우 넘긴 나의 이야기

나는 국민연금 가입기간이 120개월을 겨우 조금 넘는다.

오랫동안 가정주부로 살다 보니 예전에는 국민연금의 필요성을 크게 느끼지 못했다. 남편이 있고 가정이 있으니 내 이름으로 받을 연금을 따로 준비해야 한다는 생각까지는 하지 못했던 것 같다.

그런데 이혼하고 혼자가 되고 보니 상황이 달라졌다.

그때부터 국민연금이 은근히 급해지기 시작했다. 노후에 매달 받을 수 있는 돈이 있다는 것이 얼마나 중요한지 뒤늦게 실감하게 된 것이다.

그래서 직장에 다니지 않을 때는 개인적으로 국민연금에 가입해 보험료를 납부했고, 회사에 취업한 뒤에도 계속 납부해 왔다.

그렇게 조금씩 가입기간을 채워 지금은 노령연금을 받을 수 있는 최소 가입기간인 120개월을 겨우 넘겼다.

하지만 막상 예상수령액을 조회해 보니 한 달에 받을 수 있는 돈은 몇십만 원에 불과하다.

그 금액으로 노후생활을 하기에는 턱없이 부족하다.

그래도 나는 국민연금을 계속 납부해 온 것이 다행이라는 생각이 든다. 많지 않은 금액이라도 노후에 매달 받을 수 있는 돈이 있다는 것은 분명 도움이 될 테니까.

지금 돌아보면 가정주부로 살던 시절에도 내 노후를 조금 더 일찍 준비했더라면 좋았겠다는 아쉬움이 남는다.

그래서 국민연금은 나이가 들어서야 관심을 가질 것이 아니라, 젊을 때부터 자신의 가입기간과 예상수령액을 확인해 볼 필요가 있다고 생각한다.

마무리 — 예상수령액보다 먼저 확인할 것은 가입기간이다

국민연금 예상수령액은 홈페이지나 모바일 앱에서 어렵지 않게 확인할 수 있다.

하지만 예상금액만 보고 끝내기보다 현재까지 인정된 가입기간과 앞으로의 납부 가능 기간을 함께 살펴보는 것이 중요하다.

특히 10년을 채우지 못한 사람이라면 임의계속가입 등 활용할 수 있는 제도가 있는지 미리 확인할 필요가 있다.

국민연금은 노후가 시작된 뒤에 알아보는 것보다, 미리 확인하고 준비하는 것이 더 중요하다.